"Знай свої права: кредити"
Кредитна історія – це досьє про всі поточні та сплачені кредити позичальника, яке містить інформацію про те, наскільки сумлінно та вчасно погашалася заборгованість. Також кредитна історія містить інформацію щодо поручительства.
Де можна отримати власну кредитну історію?
Збором та зберіганням такої інформації займаються бюро кредитних історій.
В Україні зареєстровано сім бюро кредитних історій, з яких активними учасниками ринку нині є п’ять.
Як перевірити свою кредитну історію?
- Отримати онлайн на сайті бюро або на інших онлайн-каналах (наприклад, в мобільному додатку бюро, чат-ботах у Viber та Telegram, а також у мобільних застосунках деяких банків).
- Замовити кредитну історію поштою.
- Звернутися особисто до бюро.
Чи можна отримати кредитну історію безкоштовно?
Відповідно до Закону України «Про організацію формування та обігу кредитних історій» один раз упродовж календарного року записи щодо власних кредитів можна отримати безкоштовно. Усі наступні звернення впродовж року будуть платними.
Як бюро отримують інформацію щодо кредитів?
Відомості щодо виданих кредитів бюро отримують від кредитодавців. Отже, за кожним позичальником формується кредитна історія – інформація щодо його кредитів та динаміки їх погашення.
Який термін зберігання інформації в кредитній історії?
Інформація в бюро зберігається протягом 10 років із моменту закриття кредитного договору.
Хто має доступ до кредитної історії?
- Власник кредитної історії.
- Кредитодавці, які мають відповідну згоду від власника. Наприклад, кредитор, до якого людина звертається за кредитом. У таких спосіб фінансова установа перевіряє сумлінність виконання людиною своїх попередніх та поточних кредитних зобов’язань.
Тому важливо дбати про власну кредитну історію, адже гарна кредитна історія дає шанс відповідальним позичальникам розраховувати не лише на отримання кредиту, а й на лояльніші умови кредитування.
Більше інформації про кредитну історію читайте на #ЗнайСвоїПрава_Кредити https://promo.bank.gov.ua/know-your-rights-loans/#section-16
При запиті послуги кредитування фінансова установа обов’язково перевірить вашу кредитну історію. Хочете самостійно оцінити свої шанси на отримання кредиту – можете звернутися в бюро кредитних історій, але майте на увазі, що така послуга є безкоштовною лише раз на рік.
Навіщо перевіряти кредитну історію?
Кредитодавці перевіряють кредитну історію потенційного позичальника перед тим, як видати кредит. Оцінка кредитної історії є одним із основних факторів під час ухвалення рішення щодо видачі кредиту. Це дає змогу фінансовій установі зрозуміти, наскільки сумлінно особа буде виконувати взяті на себе зобов’язання. На підставі поганої кредитної історії фінансова установа може відмовити потенційному клієнту у видачі кредиту, попри гарні доходи.
Якщо перевіряєте кредитну історію самостійно, зверніть увагу на:
1. Поточні прострочення за кредитом.
Навіть копійковий поточний борг призведе до відмови. Тому перед зверненням за новим кредитом слід пересвідчитися, що прострочень немає, або, якщо вони були погашені нещодавно, інформація про це вже надійшла до кредитної історії.
2. Кількість відкритих кредитів.
Велике кредитне навантаження позичальника — це ризиковий фактор з точки зору кредитора. Тому слід пересвідчитися, що погашені кредити або неактивні кредитні картки мають статус договору "закритий".
3. Коректність інформації.
Якщо кредитна історія містить помилки щодо фактів прострочень, інформацію про шахрайські кредити, неоновлені більше двох місяців дані тощо, інформацію слід оскаржити згідно з вимогами Закону України «Про організацію формування та обігу кредитних історій»
Більше інформації про кредитну історію читайте на #ЗнайСвоїПрава_Кредити https://promo.bank.gov.ua/know-your-rights-loans/#section-16
Самостійна перевірка кредитної історії може попередити деякі неприємні ситуації, як:
- поява шахрайських кредитів на ваше ім’я;
- копійковий борг за кредитом або кредитною карткою, що ви вважали виплаченими, який через тривалу несплату може суттєво зростати;
- виплачений кредит, що не перейшов у закритий статус;
- виявити та виправити неточності або неактуальну інформацію в кредитній історії.
Але пам’ятайте, що безкоштовно перевірити свою кредитну історію можна лише раз на рік, всі інші звернення – платні.
Що робити, якщо виявили недостовірну інформацію у своїй кредитній історії?
- Звернутися до кредитора, який надав таку інформацію з вимогою актуалізувати дані.
- Звернутися до бюро кредитних історій та повідомити про наявність помилки у кредитній історії. Зі свого боку, бюро кредитних історій звернеться до кредитора, який надав таку інформацію, для уточнення даних.
Якщо кредитор зі свого боку підтвердить достовірність переданих раніше даних, ви зможете залишити свій коментар до кредитної історії розміром до 100 слів.
Більше інформації про кредитні послуги читайте на #ЗнайСвоїПрава_Кредити https://promo.bank.gov.ua/know-your-rights-loans/
За якими критеріями здійснюється оцінка кредитної історії?
Для оцінки кредитної історії існує таке поняття як кредитний рейтинг.
Кредитний рейтинг — це показник кредитоспроможності позичальника та надійності його боргових зобов’язань. Він формується на основі інформації з кредитної історії – кожен вчасно погашений кредит його підвищує, а виникнення прострочених заборгованостей або велика кількість запитів кредиторів навпаки погіршують його.
Якими показниками вимірюється кредитний рейтинг?
Кожному позичальнику присвоюється показник від 1 до 700.
Більш високий показник свідчить про високу ймовірність отримання кредиту та дає змогу розраховувати на кращі умови кредитування.
За допомогою кредитного рейтингу кредитору простіше оцінити кредитну історію, яка містить багато інформації.
Більше інформації про кредитну історію читайте на #ЗнайСвоїПрава_Кредити https://promo.bank.gov.ua/know-your-rights-loans/#section-16
ТОП-3 фактори, які покращать вашу кредитну історію:
- Активне користування кредитами та кредитними картами з дотриманням умов виплат.
- Погашення наявної простроченої заборгованості. Якщо на поточний момент є прострочена заборгованість, її слід погасити.
- Закриття одного з договорів, якщо одночасно відкрито більше трьох кредитів, також позитивно позначиться на кредитній історії.
Більше інформації про кредитну історію читайте на #ЗнайСвоїПрава_Кредити https://promo.bank.gov.ua/know-your-rights-loans/#section-16
Помилковою є думка, що відсутність кредитної історії — це добре, оскільки в такому випадку кредитор не може якісно оцінити вірогідність повернення кредиту.
Наявність кредитної історії є вигідною як для кредиторів, так і для відповідальних позичальників. Кредитори отримують хороших клієнтів, позичальники — лояльніші умови кредитування та легке погодження кредитів.
Активне користування кредитами (за умови їх повернення) для кредитора є свідченням того, що з великою ймовірністю і наступний кредит, виданий такому позичальнику, буде успішно повернуто.
Більше інформації про кредитну історію читайте на #ЗнайСвоїПрава_Кредити https://promo.bank.gov.ua/know-your-rights-loans/#section-16