КАК ПРАВИЛЬНО ОСУЩЕСТВЛЯТЬ ПЛАТЕЖИ С 28 АПРЕЛЯ

УВАЖАЕМЫЕ КЛИЕНТЫ АО «БАНК ТРАСТ-КАПИТАЛ»

28 апреля 2020 года вступил в силу Закон Украины “О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения” №361-IX от 06.12.2019 года, согласно которому установлены новые требования для осуществления платежей. В то же время это никоим образом не повлияет на большинство обычных операций по переводу денег. Проблем с дистанционной оплатой коммунальных услуг, оплатой налогов, товаров и услуг или другими обычными переводами граждан, в том числе с карты на карту, не должно возникать.

Как правильно осуществлять платежи с 28 апреля:

Изменения в сфере финансового мониторинга:

Ранее в поле зрения финансового мониторинга попадали операции 150 тыс. грн. и выше, а теперь - от 400 тыс. грн. Кроме того, каждая операция с повышенным риском имела 17 признаков, из которых оставили только четыре:
- внесение, перевод, снятие наличности;
- перечисления средств за границу;
- операции повышенной группы риска: политически значимых лиц, членов их семей и связанных с ними лиц;
- операции по зачислению и переводу средств тех стран, которые не имплементировали законодательство в сфере финансового мониторинга/оффшоров.

Каждый банк, как субъект первичного финансового мониторинга обязан осуществлять идентификацию и верификацию своих клиентов по новым правилам:
• установить личность плательщика перевода,
• сопроводить перевод средств необходимым перечнем данных о плательщике и получателе.

Ничего не изменится для операций с наличными до 5000 грн.

А вот суммы от 5000 грн. отныне требуют идентификации лица (предоставление паспорта). Из каждого правила есть исключения. Так и в этом случае - Закон не коснулся обычных платежей: - оплаты коммунальных услуг; - уплаты штрафов; - приобретение товаров или услуг путем оплаты картой; - снятие наличных с собственного счета; - погашение кредита в объеме до 30 тыс. грн.

Что необходимо для верификации?

Для каждого гражданина теперь важно иметь при себе документ, удостоверяющий личность. Таким документом может быть: паспорт гражданина Украины, паспорт гражданина другого государства, удостоверение на постоянное место жительство, удостоверение беженца, выданное в Украине и в случае необходимости регистрационный номер учетной карты плательщика налогов.

При осуществлении операций с наличностью через терминалы и банкоматы идентификация происходит проще. Если клиент внес свою платежную карточку в специально оборудованный считыватель, то его личность уже идентифицирована.

Чтобы подробнее объяснить нормы Закона, Национальный банк подготовил ответы на самые актуальные вопросы.

Актуальные вопросы и ответы НБУ.

Если гражданин имеет 10 тысяч гривен, которые хочет передать родственнику или знакомому, как он должен это сделать и идентифицироваться?

Надо идти исключительно к банку и с какими документами? Если гражданин имеет эти средства на своем счету, то лучше осуществить безналичный платеж на счет знакомого или родственника. Такие платежи осуществляются, как и раньше, без ограничений по сумме. Ведь владельцы банковских счетов уже идентифицированы и верифицированы банками, которые открывали им такие счета. Такую оплату просто и удобно можно осуществить удаленно с помощью дистанционных сервисов банка.

Если же гражданин имеет исключительно наличные – тогда этот платеж можно сделать:

– в банке, имея с собой паспорт;
– через устройства с функцией приема наличных – терминалы самообслуживания, банкоматы (далее – ПТКС), которые технологически смогут обеспечить верификацию плательщика. Если это, например, ПТКС банка, в котором плательщик имеет карточку, тогда банк сможет верифицировать его с помощью такой карточки.

Если переказуєш средства родственнику, надо делать перевод меньше 5 тысяч гривен?
Как часто можно делать переводы по 5 тысяч гривен?


Безналичные платежи с карты на карту или со счета на счет, как и раньше, можно осуществлять без каких-либо ограничений, и дробить платежи на части не нужно. Владельцы банковских счетов, к которым привязаны платежные карты, и сейчас уже есть достаточно идентифицированными.

Банки имеют информацию о собственнике счета и владельце карточки. Они знают привычные операции с истории его платежей, имеют информацию, которую он предоставил банку, открывая счет.

Кроме того, обычные операции граждан на небольшие суммы не являются объектом финансового мониторинга. Ведь это – низкорисковые операции, банк их не будет дотошно проверять. Зато новый закон смещает акцент на анализ рисковых и крупномасштабных операций на сумму свыше 400 тысяч гривен.

Более того, Национальный банк никогда не требовал, чтобы клиенты банков предоставляли информацию об источниках происхождения средств по обычным операциям на небольшие суммы.

Заблокируют ли платежную карточку, если клиент дважды за день получил на нее по 5 тысяч гривен от родственника или знакомого?

Нет. Зачисление на карточные счета клиентов – то есть обычные операции украинцев – не является объектом проверок для финансового мониторинга. Такие низкорисковые операции не будут интересовать банки. Цель закона совсем в другом. Банки, согласно требованиям нового закона, должны акцентировать внимание на самых высоких зонах риска – рискованных и крупномасштабных операциях свыше 400 тысяч гривен.

Если гражданин хочет перевести в банке наличными более 5 тысяч гривен, имея при себе паспорт, должен ли он подтвердить их происхождение? Например, переводя средства за услуги, помогая родным и тому подобное.

Нет, не должен.

Национальный банк никогда не требовал, чтобы клиенты банков предоставляли информацию об источниках происхождения средств по обычным операциям на небольшие суммы.

Гражданам не нужно для каждого небольшого платежа иметь при себе справку о доходах или другие документы.

Это касается не только перевода средств другим гражданам и оплаты товаров и услуг и перевода средств на собственный счет.

Подтверждать происхождение средств надо лишь во время крупных – более 400 тысяч гривен – операций.

Нужна идентификация при переводе через терминалы самообслуживания на карту например 10 тысяч гривен?

Такой платеж можно сделать в банке, имея с собой паспорт, или через ПТКС, что технологически может обеспечить верификацию плательщика (считать данные с его карточки).

Если ПТКС имеет такие технологические функции, тогда можно спокойно совершить сделку на ту сумму, которая нужна клиенту.

Если нет, тогда в ПТКС будет установлен лимит, и клиент просто не сможет совершить операцию на сумму свыше 5 тысяч гривен.

Нужна идентификация во время перевода с карты на другую карту 10 тысяч гривен?

Нет, не нужна.

Ведь все владельцы карт уже идентифицированы банками.

Они спокойно могут совершать переводы, как и раньше, без всяких ограничений.

Банки уже имеют информацию о них, знают привычные операции из истории платежей и тому подобное.

А как насчет пополнения кредитки через терминал?

Это возможно.

До 5 тысяч гривен в ПТКС можно пополнить наличными счет или карту без идентификации плательщика. От 5 тысяч гривен – через банковское отделение или ПТКС, что технологически может обеспечить верификацию плательщика (считать данные с его карточки).

Как быть с переводом из-за границы на валютный счет? Есть ли лимиты, ограничения?

Поскольку речь идет о валютный счет имеющегося и уже идентифицированного клиента банка, никаких лимитов на зачисление средств на счет законодательством не установлено.

Как и раньше, никаких лимитов и ограничений на зачисление средств на счет, перечисленных из-за границы, валютным законодательством или законодательством по вопросам финансового мониторинга не установлено.

А как можно будет получить перевод свифтом на карточку? 

Здесь речь идет о переводе средств в иностранной валюте, осуществляются со счета на счет.

То есть это уже идентифицированы имеющиеся клиенты банка. Он уже имеет информацию о этих клиентов, изучил и понимает их обычные операции.

Если банка такой перевод кажется необычным и у него возникнут вопросы – необходимо будет лишь объяснить банку суть операции.

Нужна идентификация при покупке товара в интернет-магазине на 40 тысяч гривен, если это будет перевод на карту?
Если поставка товара будет через почтового оператора?

Если оплата карточкой осуществляется в интернет-магазине за товар или услугу, то такой перевод средств необходимо лишь сопроводить номером карты плательщика. Это одно из исключений относительно идентификации, предусмотренное в законе.

Если речь идет о переводе более 400 тысяч гривен, и нет подтверждения источника их происхождения, могут счет заблокировать, а средства на нем – заморозить?

Банк не безосновательно блокирует счета клиентов, если имеет о них всю необходимую информацию.

Открывая счет, клиент предоставляет банку информацию о себе, о своих доходах и тому подобное. Банк ежедневно наблюдает и знает историю операций клиента и знает, которые являются привычными для него.

Поэтому только если речь идет о нетипичную операцию, которая соответствует финансовым возможностям клиента, тогда банк обратится за соответствующими пояснениями.

Если клиент объяснит, что это, например, результат получения наследства, тогда банк осуществит операцию, и клиент сможет спокойно использовать эти средства.

Можно ли делать платежи на благотворительные цели 10 тысяч гривен на лечение людям. Как теперь с этим будет?

Все будет как и раньше. Никаких ограничений на безналичные платежи закон не устанавливает.

СПАСИБО ЗА ТО, ЧТО ВЫ С НАМИ